“三座大山”重创美国消费者 收入超15万美元高收入人群开始显现出财务压力迹象

　　随着通货膨胀、就业担忧以及已经处于高位的利率持续影响，美国消费者的财务状况面临日益加剧的压力。令人意外的是，即使是收入超过15万美元的高收入群体，也开始显现出财务压力的迹象。这些高收入借款者在偿还信用卡、汽车贷款和房贷方面正面临越来越多的困难。

　　根据国家信用评分公司VantageScore发布的最新报告显示，从2023年1月到2024年12月，高收入群体的逾期率在两年内飙升了130%，达到了五年来的最高水平。VantageScore首席执行官Silvio Tavares在接受媒体采访时表示：“我们看到房屋保险、汽车保险等服务成本显著上涨，这对高收入消费者的影响比其他群体更大。这正是推动逾期率上升的主要原因。”

　　尽管逾期率上升，Tavares指出，大部分消费者在使用信用时表现得非常谨慎。截至2024年12月，信用卡余额同比仅上涨了2.9%，基本与通胀水平保持一致。同时，消费者的信用使用率下降了一个百分点至51.6%，这是2024年的第二低水平。

　　Tavares表示：“消费者实际上还有很多可用信用额度，但他们选择不使用。这说明他们正在展现出自控力，并且对信用使用更为谨慎。” 尽管去年股市表现强劲，但消费者对通胀以及意外支出的担忧依然存在。

　　未来，美国消费者将面临更多挑战。例如，美国教育部计划从本月开始，将未支付或延迟支付的联邦学生贷款信息报告给国家信用报告机构。Tavares警告称，这些借款人的信用评分可能会因此下降约80分。2024年12月的平均VantageScore为702，而低于660的评分被视为次级信用。

　　此外，加州野火造成的保险损失估计达到400亿美元，这将进一步推高保险费率，并对借款者造成额外压力。Tavares表示：“这些损失的成本将分摊到全国的保险消费者身上，这将进一步推动保险费率上升，并加剧我们在过去一年中高收入群体中看到的逾期问题。”

　　其他数据显示，高收入消费者的财务压力正在显现。贝恩公司发布的“消费者健康指数”显示，高收入群体的支出意愿下降了10.8%，原因是对未来股市表现的不确定性加剧。贝恩公司高级总监Brian Stobie指出：“高收入者的支出意愿下降是一个令人担忧的信号，尤其是考虑到他们在美国非必要支出中占有不成比例的份额。”

　　去年同期贝恩指数也曾下滑并部分恢复，但未能回到之前的水平。由于高收入者占非必要消费支出的主要比例，他们的消费疲软可能对整体经济产生更大的影响。

　　尽管存在财务压力，工资持续增长，失业率保持在4%左右，这为消费者支出增长提供了支撑。尽管消费增长的速度有所放缓，总体方向仍然积极。PNC金融服务公司预计，2024年消费者支出将增长约2%。

　　PNC首席经济学家Gus Faucher表示：“我认为这是一个与良好经济和健康劳动力市场一致的稳健增长速度，并且在长期内是可持续的。”